Kas kodulaenuga on võimalik maad osta? Ekspert selgitab

Pilt on illustreeriv. Foto: Shutterstock

Oma kodu rajamine on paljude inimeste jaoks eluunistus, kuid enne esimesi ehitustöid tuleb majale leida sobiv maatükk. See võib olla aga keeruline ülesanne ning raha puudumine aeglustab alustamist veelgi. Selleks, et muuta kodu rajamise protsess sujuvamaks, selgitab Luminori laenude kompetentsikeskuse juht Helina Kikas, kuidas ja millistel tingimustel saab maatüki ostmiseks taotleda laenu.

Kikase sõnul on kodu rajamise protsess iga inimese jaoks erinev ning sõltub suuresti olemasolevatest ressurssidest. Paljud pöörduvad panga poole siis, kui maatükk on olemas ning laenu on tarvis maja ehitamiseks, kuid kel selliseid võimalusi pole, saab laenu taotleda nii maalapi ostmiseks kui ka hiljem hoone ehituseks. Enamasti pakub pank maatüki soetamiseks kahte erinevat lahendust.

Üks võimalus on taotleda kodulaenu korraga nii maalapi ostmiseks kui ka kodu ehitamiseks. Siinkohal rõhutab ekspert, et sellisel juhul sõltub omafinantseering suuresti väljavalitud krundi hinnast. «Kui krundi hind on kõrge ja moodustab näiteks poole tulevase maja väärtusest, võib olla vajalik suurem omafinantseering või lisatagatis,» selgitab Kikas.

Veel on oluline teada, et kui kodulaenu taotletakse maatüki ostmiseks ja sellele maja ehitamiseks, siis ehitamisega tuleb alustada võimalikult kiiresti. «Kui plaanitakse osta maatükk ja jätta see mitmeks aastaks ootele, siis kodulaen selle rahastamiseks ei sobi. Seetõttu tuleb protsess hoolikalt läbi mõelda ja pangale kindel ehitusplaan esitada. Ehituseks on laenu võimalik väljastada mitmes osas ning väljamaksete tegemiseks seatakse kindel periood. See paneb paika ka ajaraami, mil projekt peab valmima.»

Ehkki maalapi soetamine kodulaenu abil on igati tavapärane praktika, tuleb Kikase sõnul arvestada veel teatud tingimustega. Üks olulisemaid tingimusi on maa kasutamise otstarve, sest kodulaenuga saab soetada vaid elamumaad. Selleks, et tulevikus välistada võimalikke probleeme, on lisaks tähtis, et krundile oleks tagatud ligipääs avalikult teelt või eraomandis oleva tee puhul oleks seatud servituut. Liitumised vee, kanalisatsiooni ja elektriga ei ole kohustuslikud, kuid nende olemasolu kiirendab kodu valmimise kulgu.

Kindlasti tuleks Helina Kikase sõnul enne ostu tähelepanu pöörata krundi võimalikele varjatud puudustele, mis võivad hiljem põhjustada täiendavaid kulutusi. «On juhtumeid, kus krunt osutub ehitamiseks ebasobivaks – näiteks on pinnas liiga niiske, vajab kuivendamist või on dokumentatsioon puudulik. Kinnisvaraportaalides olevad fotod võivad olla eksitavad ning seetõttu on väga oluline käia krunti ise kohapeal vaatamas ning analüüsida selle sobivust nii tehnilisest kui ka rahalisest vaatepunktist,» rõhutas ta.

Enne maatüki ostmist ja ehituslaenu taotlemist on oluline hinnata, kas planeeritav projekt vastab realistlikule eelarvele ja võimalustele. Kui ise ei ole ehitusega igapäevaselt seotud, siis kindlasti tasub usaldada eksperte ja professionaalseid ehitajaid. Kikas soovitab alati arvestada vähemalt kümneprotsendilise puhvriga, mida ootamatud lisakulud kaasa võivad tuua.

«Kodu rajamine on suur elumuutus, mis nõuab täpset planeerimist ja läbimõeldud otsuseid. Kui kõik sammud on läbi kaalutud ja riskid maandatud, saab oma unistuste maja rajamise protsessi palju sujuvamalt korraldada,» selgitab Kikas.

Luminori laenude kompetentsikeskuse juht tõi välja, et teine võimalus maad soetada on ideelaenu abil. Siinkohal tuleb aga arvestada, et ideelaenule on tarvis lisatagatist, näiteks korterit või muud kinnisvara ning laenuperiood on lühem kui kodulaenul. «Ideelaen sobib hästi neile, kes vajavad esialgset rahalist tuge maatüki soetamiseks, kuid plaanivad majaehitust edasi lükata või rahastada seda muude vahenditega,» sõnab Kikas.